Как вернуть долги по закону: памятка для кредиторов и должников

Кто может требовать вернуть кредитные долги по договору с банком с должника физического лица

Оформление кредита — это не только получение денег на необходимое, но и обязанность вернуть средства с процентами на счет кредитора. Именно такие условия прописаны в договоре, который подписывается в банке или другом кредитном учреждении. Также один из пунктов документа гласит, что невыполнение влечет негативные последствия в виде судов, приставов и коллекторов. Ниже будет рассказано что делать и как себя вести, если есть долг, но нет средств его оплатить.

От кого может прийти требование погасить задолженность

Список организаций, которые имеют право на взыскание с должника денежных средств в счет уплаты взятых на себя обязательств:

  1. Банк, микрофинансовая организация – это основные кредиторы, предоставившие деньги;
  2. Банк, коллекторское агенство – это новые кредиторы, которые выкупили долги граждан и теперь вправе требовать выплаты;
  3. Организации, осуществляющие правовую и юридическую защиту интересов кредитора. Именно эти компании подают исковые заявления в судебные инстанции и взыскивают денежные средства;
  4. Арбитражные управляющие. Это люди или компании, которые специализируются на взыскании задолженности по кредитам путем подачи иска в суд или другими способами, не противоречащие закону.

Отдельно следует обратить внимание на коллекторские фирмы, которые выполняют роль посредника между должником и кредитной организацией. Причем нужно сразу быть готовым, что указанные личности могут появиться в период досудебных разбирательств.

Остальные компании и учреждения, не указанные в списке не могут обращаться к гражданину по поводу возврата долговых обязательств. Если возникает ситуация, в которое в принудительном порядке требуют выплаты сумм компаниям, не входящим в список, то можно смело обращаться в полицию и писать заявление.

Разновидности взыскании долга

Российское законодательство содержит определенные виды требования возврата задолженности:

Теперь о каждом виде взыскания подробнее.

Досудебное требование долга

Указанным видом взыскания занимается банк, который непосредственно выдал кредит. В этом случае должник и сотрудники кредитной организации совместно обсуждают возможности возврата денежных средств. Что происходит в период досудебных разбирательств:

  1. Личная встреча с дебитором;
  2. Осуществление телефонных звонков, отправка писем на адрес регистрации заемщика;
  3. Отправка на мобильный телефон должника СМС – сообщений.

В рассматриваемый период банк или МФО самостоятельно налаживают контакт с дебитором, обсуждают с ним дальнейшие действия, направленные на возврат долга без направления искового заявления в судебную инстанцию.

В результате переговоров между кредитором и заемщиком может быть достигнуто следующее:

  1. Оформлена реструктуризация долга. В этом случае возможно изменение условий предоставления кредита, касательно снижения процентной ставки или продление сроков погашения обязательств. Плюсы реструктуризации заключаются в том, что сумма оплаты значительно ниже, если платеж будет погашен не вовремя, то нет штрафов за это, изменения в сам кредитный договор не вносятся. Однако при продлении срока погашения задолженности, переплата увеличивается соответственно;
  2. Рефинансирование. Как правило, под этим понятием лежит предоставление этим же банком нового кредита для погашения старого. Здесь можно отметить следующие плюсы. Все займы собираются на одном счете, финансовая нагрузка на бюджет снижается, период возврата денег продлевается. В результате рефинансирования просроченная задолженность не возникает.

Взыскание на основании судебного решения

Все начинается с того, что кредитор подготавливает исковое заявление в суд, где будет содержаться требование о взыскании задолженности. В результате судебных заседаний и выслушивания доводов с двух сторон судья принимает решение в пользу либо истца, либо должника. Если в оговоре кредитования нет ошибок и двоякого чтения позиций, то это гарантия того, что постановление будет вынесено в пользу банка. Это значит, что дебитор будет обязан внести денежные средства в оговоренный срок в счет погашение финансовых обязательств.

Решение суда оформляется в исполнительный лист, который передается в службу судебных приставов. Для исполнения судебного решения приставы имеет право осуществлять следующие действия:

  1. Наложить арест на недвижимое и движимое имущество;
  2. Провести арест и изъятие бытовой техники и других ценных вещей с целью их реализации через аукцион. Денежные средства, полученные в результате продажи, направляются на погашение задолженности. Оставшиеся деньги будут возвращены ответчику.

Взыскание вне суда

В этом случае имеется в виду момент передачи долга заемщика другим организациям, которые специализируются на возврате долгов. В качестве таких компаний могут выступать:

  • Другие банки;
  • Микрофинансовые организации;
  • Коллекторские фирмы;
  • Арбитражные специалисты. В качестве таковых выступают работники юридических фирм, основное направление деятельности которых – это взыскание долгов.

После взыскания денежных средств по кредиту, 50 процентов будет переведено на счет банка – кредитора, а вторые 50 процентов пойдет на оплату предоставленных услуг тем, кто взыскивал долг.

Взыскание в принудительном порядке

Следует обратить внимание, что на принудительное взыскание имущества, принадлежащего ответчику, имеют право только судебные приставы. Процесс происходит согласно постановлению суда. Вещи описывают, затем конфискуют и реализуют через аукцион. Недавно право на принудительное взыскание получили и коллекторы.

Однако для того, чтобы действия были законными, следует дождаться решения судебной инстанции. Без указанного документа проведение описи и конфискации вещей и ценных предметов будет являться нарушением законодательства Российской Федерации.

После того, как решение ступило в законную силу, у должника есть время, когда можно вернуть деньги кредитной организации, выдавшей заем. В противном случае, после истечения предоставленного срока приступают к процедуре принудительного изъятия. Процедура происходит с участием сотрудников службы судебных приставов.

Поскольку в последнее время участились случаи взыскания долгов незаконными методами, то заемщику будет полезна информация о том, какие способы относятся к законным:

  1. Встречи с дебитором для проведения переговоров;
  2. Звонки на мобильный или стационарный телефон, отправка СМС — сообщений;
  3. Отправка электронных писем на электронный адрес дебитора;
  4. Почтовые письма и телеграммы.

Каждый заемщик должен знать следующее:

  1. Взысканиями занимается Федеральная служба судебных приставов, после того, как судебное решение получит законную силу и на руки будет выдан исполнительный лист. Теперь право взыскание распространяется и на банк, который выдал кредит, коллекторские и юридические фирмы, которые специально занимаются возвращением задолженностей по кредиту микрофинансовым организациям и банкам;
  2. У банка есть право начинать процесс взыскания уже после пропуска первого платежа. Для обращения в суд у кредитной организации есть три года. Однако в тексте закона нигде нет точного определения, когда начинается этот трехлетний срок. Такая неопределенность дает возможность банкам подавать иски в любое время;
  3. В свою очередь коллекторские компании могут действовать только в рамках действующего законодательства. Если заемщику угрожают, портят имущество, то гражданин имеет право вызвать сотрудников полиции, чтобы предотвратить терроризирование семьи. В последствие, зафиксированную порчу и нанесенный вред отражают в заявлении, которое подается в суд. Под заявку подкалываются фотографии;
  4. Не стоит затягивать с оплатой задолженности и доводить дело до суда или до появления на пороге квартиры коллекторов.

Соблюдение сроков оплаты кредитных платежей – это залог того, что в жизни заемщика не появятся судебные приставы, все имущество останется на месте.

Юрист. Образование: ФГБОУ ВО УдГУ, специальность «юриспруденция», гражданско-правовая специализация. С 2015 года юрист по вопросам гражданского права ( консультирование граждан, ведение дел в судах общей юрисдикции и арбитражных судах).

Как заставить человека вернуть долг законными способами?

Кредитование и займы плотно вошли в современную социально-экономическую реальность. Нередки ситуации, в которых человек оказывается в трудном финансовом положении. Именно в такие моменты люди склонны обращаться к услугам кредитования в финансовых учреждениях, одалживать деньги у знакомых, родственников и т.п.

Конечно, с одной стороны, это очень важная и полезная возможность. Однако, с другой нередко ситуации с кредитованием оборачиваются настоящим кошмаром для лиц или организаций кредиторов. Особенно это касается тех случаев, в которых обязательства должников перед последними составляют внушительные денежные суммы.

В этой связи в сфере кредитования очень актуален вопрос возврата долгов. Как заставить должника вернуть долг, используя современные юридические и прочие рычаги/инструменты? Как сочетать доступные возможности возврата между собой и как применять их в конкретной ситуации? Об этих и других проблемах поговорим в сегодняшнем материале.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Какие есть способы забрать долг у должника?

В законодательной плоскости существуют определённые инструменты и условия, при помощи которых можно в конечном счёте вернуть долг наиболее оптимальным, а главное, законным способом.

В современной законодательной практике правозащитники выделяют три инструмента, как можно заставить человека вернуть долг:

  • возможность заявления в полицию о мошенничестве с составлением соответствующего официального заявления;
  • судебные разбирательства;
  • заключение мирового соглашения между сторонами.

Именно эти способы возврата долга рекомендованы современными юристами и считаются наиболее эффективными и целесообразными в соответствии с конкретной ситуацией. Эти средства не только законны, но и в целом безопасны для здоровья и жизнедеятельности стороны-заёмщика (в отличие от привлечения сотрудников коллекторских служб, например).

Важные советы что делать, если должник не отдает долг

Прежде всего важно учесть моральную составляющую в той или иной ситуации. Первым делом нужно идти на мировую и пытаться уговорить заёмщика вернуть долг. Случается так, что у заёмщика действительно очень сложное материальное положение, и он не может достать средства на текущий момент, чтобы отдать долг за один раз.

Читать еще:  Как обустроить обеденную зону: 11 гениальных идей для маленьких квартир

В таких ситуациях можно договориться о покрытии долга по частям, разбив общую сумму долга на разные временные промежутки. Например, для заёмщика вполне реально и по силам возвращать долг частями по 1000 рублей каждый месяц, нежели отдать разом сумму в 5000 рублей.

Если кредит доверия к заёмщику исчерпан и должник не возвращает деньги на протяжении длительного срока, лучшим решением будет обратиться к третьей стороне, которую чаще всего в таких ситуациях представляет нотариус. Эта сторона сможет задокументировать договор о последующей выплате долгов на основе мирной договорённости по частям.

Таким образом, оптимальное решение – обращение к нотариусу для составления мирового соглашения с указанием обязанностей и прав для каждой из сторон. В данном случае документально должны быть обозначены следующие аспекты:

  • сумма долга;
  • срок возврата займа;
  • возможные последствия и ответственность при отказе от дальнейших выплат по задолженности.

Как вернуть долг, если нет расписки

Как заставить человека вернуть долг, в частности если вы не брали с него расписок, не составляли с ним договоров и не заручились поддержкой свидетелей? Ведь если сделка между кредитором и заёмщиком не была никак зафиксирована документально при участии третьей стороны, дело может приобрести самый неприятный оборот.

В отсутствии доказательной базы очень сложно засвидетельствовать, какую сумму и в какое время вы одолжили. Тем не менее, при грамотном подходе и поддержке юридически грамотных специалистов можно с высокой долей вероятности не только забрать долг у заёмщика, но также взыскать с него моральный ущерб (в случае, если вы действуете через суд).

Выбор тут не особо велик, ведь если вы решите прибегнуть к незаконным методам, то рискуете получить и незаконный ответ. Заручившись поддержкой квалифицированных юридических консультантов, вы сможете либо убедить заёмщика пойти на мировую, либо грамотно подготовить будущее судопроизводство в отношении должника.

Как собрать доказательства существования долга

Сбор доказательств – один из важнейших этапов возврата долга. Без уверенной доказательной базы вернуть нужную денежную сумму через судебные и исполнительные властные законодательные инстанции будет весьма непросто.

В качестве основных доказательств, которые внимательно будут изучены и рассмотрены органами и третьими лицами, к которым вы обращаетесь за помощью во взыскании, можно выделить три основные их разновидности:

  • Видео и аудиозаписи разговора с заёмщиком, в котором он сам не отрицает факта существования задолженности с его стороны и обсуждение конкретной суммы;
  • Диктофонные записи, подтверждающие неготовность или нежелание должника возвращать средства с озвучиванием причины;
  • Переписка в социальных сетях, либо по SMS.

Причём всё это можно собрать вполне естественными методами, ведь бесконечные споры и общение между кредитором и должником, так или иначе, неизбежны. В таком случае кредитор, общаясь с заёмщиком, может фиксировать беседу, в которой последний не отрицает факта взятия долга деньгами, и при этом иной раз пытается что-то яро доказать.

Современная техника в виде обычного смартфона, диктофонов и пр., позволит без проблем, в том числе незаметно для самого заёмщика зафиксировать его слова, которые в последующем составят основу доказательной базы его вины и наличия у него долга.

Кроме того, можно прибегнуть к ещё одному средству коммуникации – сети интернет. Общаясь с должником в социальной сети (Вконтакте, например), вы можете вывести его на откровенную беседу, после чего сохранить переписку и использовать её в виде распечатки и в качестве документальных доказательств.

Как забрать деньги у должника по расписке

Если вы заключаете соглашение о займе, то должны помнить о статье 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, допускающей передачу денег от одного физического лица другому по расписке.

Чтобы вернуть деньги, если устные убеждения не помогают, можно пробовать направлять должнику соответствующие требования в письменной форме. Подобные претензии следует дополнять упоминанием статьи 395 ГК РФ, в которой говорится, что в случае невозврата денежных средств в срок, на сумму долга будут начисляться проценты по размерам рефинансируемой ставки. Порядок начисления этих процентов, соответственно, указан в той же статье.

Бывает, что в расписке не содержится срок долгового возврата. Но даже при этом следует обозначить условие, при котором долг должен быть возмещён в течение 30 суток с момента первого предъявления кредитором требования о возврате. Это значит, что такое требование нужно предъявить и зафиксировать.

В письменном предупреждении, как правило, указывается, что в случае невозврата долга добровольным путём, кредитор может обратиться в суд, и в случае успешного исходя для кредитора ответчик должен будет возместить дополнительно моральный ущерб и понесенные затраты (госпошлины и прочие судебные расходы).

Возвращая долг по расписке, кредитор имеет право заявить в суде о желании провести процедуру индексации имеющихся долгов. Грамотно составленная письменная претензия, чаще всего становится убедительным и оптимально-нейтральным способом вернуть долг у заёмщика.

Можно ли продать долг по расписке коллекторам

Часто возникает желание заставить заёмщика вернуть долг побыстрее или наказать должника. При этом важно понимать, что услуги коллекторов в принципе считаются наиболее опасным выходом из ситуации, причём для обеих сторон вопроса. Специально обученный коллекторский персонал за деньги готов в буквальном смысле выбивать деньги из заёмщиков.

Но это в том случае, если вы связались с коллекторской конторой, работающей нелегально. Поэтому к выбору покупателя долга в лице коллектора следует подходить максимально внимательно и прибегать к этому способу возмещения только в крайнем случае.

Существуют определённые типы долгов, которые могут быть проданы в соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ:

  • кредитные долги;
  • по договорам поставок;
  • по договорам займов;
  • по договорам подрядов.

При этом сами коллекторы, действующие чётко в рамках действующего законодательства, могут отказаться от покупки долга в случае, когда у заёмщиков имеется низкий уровень дохода, тяжёлое материальное положение либо отсутствует имущество.

Если вы, как кредитор, нашли коллектора-покупателя, то вам придётся заключить цессионный договор. На основании этого договора права требования долга переходят к коллекторскому агентству. При этом изначальный договор кредитора и заёмщика утрачивает законную силу.

Приведём перечень долгов, которые продать коллекторским агентствам нельзя:

  • возмещение морального ущерба;
  • выплата алиментов;
  • компенсация вреда, нанесённого здоровью.

Как вернуть свои деньги без суда

Можно ли заставить должника вернуть долг без суда, при этом не обидев человека и не рассорившись с ним, если учесть, что нередко должниками выступают люди из вашего ближайшего окружения?

При грамотном подходе и должном стечении обстоятельств это вполне реально. В данном случае целесообразно прислушаться к советам психологов, которые рекомендуют прежде всего установить истинную причину возникшей ситуации:

  • у должника могли возникнуть непредвиденные жизненные обстоятельства;
  • ситуация с долгом могла быть преднамеренно сфабрикована;
  • заёмщик мог воспользоваться вашими средствами исходя из желания извлечь какую-то выгоду.

Если вам удастся выяснить истинную причину, следует хорошо продумать план действий по возвращению задолженности:

  • можно предложить отсрочку уплаты, вариант оплаты частями, погашение не денежными, а, к примеру, материальными средствами либо услугами;
  • использовать любые чётко аргументированные убеждения;
  • предать положение дел огласке среди общих друзей, родственников и знакомых. иной раз должник настолько дорожит своей репутацией среди близких, что едва ли решится ей рисковать;
  • можно попробовать воздействие на должника через другое лицо, которое имеет на него более авторитетное влияние и может помочь вам урегулировать вопрос.

Возврат долга по суду

Если ничего из перечисленного выше не помогает, целесообразно подавать заявление о вынесении приказа в судебном порядке. Когда приказ будет вынесен, судебные приставы могут возбудить исполнительное производство, принимая меры по возвращению задолженности в обход судебных разбирательств.

В случае, когда сумма займа достаточно серьёзная, заёмщик не готов идти на мировую, возможно, допускает хамство со своей стороны и категорически отказывается совершать возврат, целесообразно обратиться за помощью к судебным инстанциям и составить заявление. Оптимальный расклад, если заявление для суда о желании получить деньги с должника подкрепляется любыми доказательствами.

Чем больше у вас будет доказательств о наличии задолженности и нежелании должника её выплачивать, тем больше вероятность, что ваше дело о взыскании долга будет рассмотрено в кратчайшие сроки. Неплохо бы также собрать данные о реальной способности заёмщика вернуть долг. Такие доказательства часто предоставляются в виде справок с места работы, подтверждения суммы заработной платы не менее чем за три месяца, фотоснимков покупок, которые заёмщик делал в период займа.

Как правило, судебная инстанция оповещает ответчика о возможном взыскании не только материальной, но и моральной компенсации истцу за причинённые неудобства. Зачастую после этого ответчик соглашается на мировое решение вопроса, в рамках которого они с кредитором договариваются о схеме долгового возврата. При этом возврат будет осуществляться в присутствии третьих лиц.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Долги не рабство, списание возможно.

Как законно списать долги по кредитам на мой взгляд интересует больше половины Россиян. Кредитная нагрузка на население России достигла необычайных размеров. Тяжело найти человека, который хоть бы раз в жизни не взял кредит.

Ими пользуются большая часть населения, от студентов до пенсионеров. Тяжело представить современную жизнь без банковских операций. Объявления в интернете и красочные баннеры на улицах наших городов так и пестрят красивой рекламой. Ну как тут можно устоять? Особенно когда денег не хватает, а купить хочется сегодня и сейчас. Кредиты дают шанс осуществлять мечты, но мало кто задумывается о последствиях неуплаты.

Читать еще:  Венецианская штукатурка: 100 фото в интерьере квартиры и варианты дизайна для разных комнат

Все было хорошо, Вы долгое время платили кредит, вносили положенную сумму на счет и вот беда, Вы потеряли работу. Как Вы думаете, что Вас ждет? Правильно! Начнет накапливаться просрочка! За вами закрепится плохая кредитная история (в дальнейшем будет сложнее взять кредит или устроиться на новую работу). Кредитор захочет получить денег с Вас еще больше и начнет применять штрафы по и неустойку.

Это только усугубит ваше положение. Банки мало волнуются о ваших проблемах. Если вы потеряли работу или постоянный источник дохода и будите просить сделать реструктуризацию, то совсем не каждая финансовая организация пойдет Вам на встречу. Списать неустойку конечно можно, но это придется делать через суд. Закон допускает уменьшить неустойку, но списать полностью ее не получится.

Недавно промелькнула новость о том, что Россиянам спишут долги по кредитам. Знайте, ни банки, ни приставы Вам ничего не простят и не спишут. Даже самый крупный банк России – Сбербанк не занимается списанием обязательств и списывает безнадежные долги с баланса, только в безвыходной ситуации. Представьте, если гражданам РФ простят проблемные долги, это будет колоссальный удар по нашей кредитно-банковской системе. Списать кредит можно, но этот способ не для всех, а почему я сейчас объясню.

Как законно списать долги по кредитам через банкротство физических лиц?

Хочу сказать, что стать финансово свободным через банкротство физических лиц можно, но это далеко не самый быстрый и дешевый способ. Банкротство физических лиц – это долгая процедура длящаяся годами. Вы простой гражданин и решили подать на банкротство? Вот основные этапы:
Основное требование – долг должен быть больше 500 тысяч рублей в совокупности по всем обязательствам. Просрочка должна быть больше трех месяцев с момента неисполнения обязательств.

Кстати, необязательно у кредитора должен быть исполнительный лист в отношении должника. Достаточно требования по сроку и по сумме, о которых я говорил выше. Вы сами обращаетесь в Арбитражный суд с требованием признания Вас несостоятельным. Не забывайте, что этим полномочием наделен кредитор. В случае чего это не должно стать для Вас неожиданностью, тогда Вы рискуете потерять свое имущество. Оно будет реализовано в рамках процедуры. Как сохранить свое имущество я рассказывал в этой статье.

Если Вы понимаете, что не тянете оплату по кредиту, и условия процедуры соблюдены, то самое время подать в суд заявление о банкротстве.

Нужно приложить документы для заявления о признания банкротом (указать их внизу искового заявления в качестве приложения):

  • Документы, подтверждающие наличие задолженности (кредитный договор, договор с МФО и т.д.);
  • Выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Она нужна для подтверждения статуса физического лица;
  • Копию СНИЛС, правки из финансовых организациях о состоянии счетов, свидетельство о заключении брака или расторжении брака (при наличии);
  • Список имущества, которым Вы владеете на праве собственности, в том числе залоговое имущество (например, залоговый автомобиль или квартира);
  • Документы, подтверждающие право собственности;
  • Копии документов о сделках за прошедшие 3 года (сделки с квартирами, автомобилями, ценными бумагами).

Не забудьте указать сведения о личности арбитражного управляющего, состоящего в СРО. Арбитражный управляющий – это лицо, назначаемое Арбитражным судом с целью исследования имущественного положения должника для вывода из кризисной ситуации.
Арбитражному управляющему нужно платить каждый месяц вознаграждение, совсем немаленькое для человека, не справившийся с финансовой нагрузкой – 10 000 тысяч рублей в месяц. Также придется нанимать адвоката или юриста, который будет представлять ваши интересы в суде. Итог 25 — 30 тысяч рублей в месяц обойдется вся процедура.

С момента опубликования сведений о банкротстве, кредиторы должны включиться в реестр требований (кроме кредитных долгов это могут быть взыскатели по налогам, коммунальные долги и т.д.).

Далее кратко об основных процедурах, применяемые к должнику:

  • Реализация имущества. Срок не больше шести месяцев. За счет имущества, находящегося в конкурсной массе будут удовлетворены требования кредиторов. Если часть долгов не закрылись, то они будут списаны.
  • Реструктуризация долгов. Конкурсный управляющий издает отчет с подробным анализом финансового состояния должника. Реструктуризация вводится судом, если у должника есть постоянные доходы, нет судимости и т.д.

Какие долги могут списать судебные приставы?

Многие заблуждаются, что судебные приставы могут списать исполнительные производства. Федеральным законом «Об исполнительном производстве» предусмотрены основные стадии взыскания задолженности – сбор сведений об финсовом положении должника, выявление имущества должника (в том числе денежные средства, находящиеся на счетах в банках), арест собственности должника, реализация.

Если судебному приставу не удалось обнаружить имущества за должником, то следующим шагом будет окончание исполнительного производства актом о невозможности взыскания. Пристав обязан возвратить исполнительный лист обратно взыскателю, но это совсем не означает, что взыскатель не имеет права предъявить лист повторно.

Имеет полное право! И скорее всего, предъявит. Поэтому пристав фактически не списывает задолженность, он окончивает исполнительное производство, долг никуда не денется, как и исполнительный лист. Исполнительный лист можно предъявлять очень много раз.

Если Вы долгое время не платили, и нет собственности, на которое можно обратить взыскание, то кредитор может списать задолженность. Но главное это срок. Банки списывают кредиты, по которым нет оплаты 5 и более лет, приставу не удалось взыскать с вас ни копейки. Но это очень редкие случаи.

Мы живем в обществе, имеем нажитое имущество, имеем постоянный официальный доход и работу. Поэтому спрятаться от пристава будет не всегда легко.

Обращайтесь к нам за помощью, мы поможем оформить процедуру банкротства на подходящих Вам условиях. Наши специалисты проведут глубокий анализ ситуации и сделают максимально возможное, списать долги по Вашим кредитам!

Как вернуть долги по закону

Многие в курсе, что в России долги во всех сферах растут как снежный ком. Гораздо меньше тех, кто слышал про коллекторов, работающих с должниками. И уж совсем немногие узнали об их работе не по слухам­страшилкам, а из первых уст.

Поэтому круглый стол в пресс­центре «Комсомолки» вызвал живой интерес. Журналисты долго не отпускали представителей «М.Б.А. Финансы» ­ ведущего агентства по взысканию задолженности в России.

Кроме генерального директора этого коллекторского агентства Дмитрия Теплицкого и адвоката «М.Б.А. Финансы» Александра Яковленко , в круглом столе приняли участие их клиенты ­ представители компаний «Руском» и « Ростелеком »

В рамках Гражданского кодекса

­ Коллекторские агентства (от английского «collect» ­ собирать, накапливать) ­ один из важнейших инструментов взыскания долгов. В Европе они появились еще в 60­х годах ХХ века и уже давно обрели свой юридический статус. А вот в России этот вопрос еще в стадии решения: на сегодня есть два законопроекта, ждущие своего рассмотрения и принятия. Так что даже нашему агентству, которое пришло на российский рынок из Англии в 2009 году, приходится работать в том правовом поле, что существует сегодня.

­ В принципе соответствующие статьи Гражданского кодекса РФ достаточно полно регулируют вопросы, которые решают коллекторы. Главное ­ определены отношения должника и его кредитора (принципала), их права и обязанности.

Кроме того, у нас есть и свои, очень строгие, регуляторы ­ такие как Рос­ потребнадзор , Роскомнадзор и т. п. Более того, излишняя зарегулированность может даже мешать эффективной работе коллекторов ­ слишком много в ней частностей, индивидуальных моментов и т. д.

По сути, деятельность коллекторских агентств, притом не противоречащая действующему законодательству, ­ это уже факт нашей жизни. Дело за малым ­ признать этот факт официально, придать работе коллекторов юридический статус.

­ Это тем более важно, что в сознании многих россиян слово «коллектор» до сих пор подменяется словом «рэкетир». Срабатывает память о 90­х и плохая информированность. Издержки роста коллекторских агентств тоже нельзя исключить. Но если раньше некоторые коллекторы иногда позволяли себе «давить» на должника (конечно, не утюгом, а словом), то теперь это редкость. Коллекторы «повзрослели» и стали гораздо лояльнее. К тому же мы всегда открыты для диалога и прямых контактов с гражданами.

О должниках и кредиторах

­ Клиентура у коллекторских агентств довольно широкая. Это не только банки (как принято считать), но и операторы связи, интернет­провайдеры, организаторы микрокредитования…

Конечно, многие компании сами разбираются со своими должниками, но это не всегда оптимальный путь.

Любовь Грибакина, ООО «РУСКОМ»:

­ У нас есть юридический отдел, который занимается также и взиманием долгов. Но поскольку объем невозврата платежей растет, это постепенно становится слишком обременительной проблемой для компании.

­ Да, как правило, наступает момент, когда выгоднее отдать накопленные долги внешнему исполнителю ­ коллектору. Иначе придется отвлекать на это серьезные ресурсы ­ раздувать штат, увеличивать расходы на программные инструменты… Зачем? Каждый должен заниматься своим делом.

Недаром в последнее время к нам все чаще обращаются организации из сферы ЖКХ : управляющие компании, ТСЖ, поставщики ­ все, кто не может справиться с долгами по коммунальным платежам. Пока что это самый сложный сегмент. Многие россияне до сих пор считают такие долги нормой.

­ Дело даже не в сегменте. Везде есть должники основных психологических типов: добросовестные, но «забывчивые» (им достаточно одного звонка), юридически подкованные (эти ищут лазейки в законе, чтобы не платить долга) и просто недобросовестные, мошенники (их, к счастью, гораздо меньше).

Типичный должник ­ это человек, который вдруг лишился привычных доходов: попал под сокращение на работе или сменил ее недавно, серьезно заболел и т. п. Но на самом деле каждый случай ­ особенный. Поэтому так важно наладить диалог с каждым человеком.

Читать еще:  Как сделать душ на даче своими руками: советы по установке и выбору материалов

Кого защищают коллекторы

­ Коллекторы сегодня работают либо по агентской схеме ­ как внештатный исполнитель, «подрядчик» предприятия, либо по цессионной ­ выкупая долги своего клиента. Основным трендом является именно цессионная схема.

Но неверно считать, что мы отстаиваем только интересы клиентов и хотим только одного ­ 100%­го возврата всех долгов. Суть нашей работы в том, чтобы стать посредниками между должниками и кредиторами в интересах обеих сторон.

Здесь нет противоречия. Кредиторам нужны лояльные клиенты, даже если у них долги. Значит, надо убеждать их, предлагать удобные для них схемы погашения задолженности ­ рассрочку, индивидуальный график и т. п. А иногда ­ по «особым показаниям» ­ мы даже предлагаем кредиторам простить часть долга, и это оправдывает себя. Задача как раз в том, чтобы найти баланс между лояльностью должника и эффективностью взыскания.

При этом максимально эффективным оказывается поиск скрывающихся должников и взыскание долга в досудебном порядке. Львиная доля нашей работы состоит именно в этом.

­ А основными «рабочими инструментами» коллектора являются информирование «проштрафившегося», переговоры, убеждение, борьба с финансовой неграмотностью и разъяснение последствий. Наша практика показывает, что люди в целом не имеют злого умысла, а просто ошибаются. И при этом сохраняют все гражданские права.

Поэтому и коллекторы обязаны работать ­ и, как правило, работают ­ очень корректно: звонят только в удобное время (никак не ночью), разговаривают вежливо и доброжелательно…

­ Это строго контролируется ­ и не только регуляторами, но прежде всего ­ самими коллекторами. У каждого нашего оператора есть четкий сценарий разговора, с максимальной лояльностью к должнику; все переговоры записываются. Если есть необходимость, сами выезжаем к клиенту. Важно, чтобы человек понял, что долг надо заплатить, и сам принял это решение. А мы поможем подыскать самую удобную схему оплаты задолженности.

Таким образом, коллекторские агентства помогают вернуть долги всем ­ и кредиторам, и их должникам.

Зачем платить долги, или Несколько полезных советов

Платить все равно придется — иначе вас ждут плохая кредитная история, суды и санкции в виде ограничения выезда за пределы РФ и т. п.

Поэтому лучше сделать это раньше — тогда вы не будете оплачивать услуги коллектора, даже если он уже работает с вашими долгами (в «М.Б.А. Финансы» этот льготный период составляет три дня (с момента получения претензионного уведомления)).

Всегда берите из банка справку о полном погашении долга.

В случае звонка о несуществующем долге (такие ошибки, хоть и редко, но случаются) обращайтесь к своему коллектору — пусть разбирается он.

Если вы сомневаетесь в самом коллекторе, позвоните своему кредитору с проверкой; с жалобой обращайтесь в Роспотребнадзор .

ТОЧКА ЗРЕНИЯ

Коллектор на пороге? Пора навести порядок с финансами!

Мы часто «забываем» о своих долгах и начинаем «шевелиться» только после настойчивых звонков или визитов по поводу возврата денег.

Платить, конечно, надо. Но давайте сначала внимательно взглянем на цифры или покажем документы специалистам — например, сотрудникам общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ», специализирующейся на «кредитных» вопросах.

Самый распространенный случай — небольшие или длинные просрочки в процессе погашения кредита. При этом из внесенных после денег в первую очередь списываются штрафные санкции, в десятки раз превышающие процентные ставки по кредитам! И когда к вам приходит коллектор, оказывается, что само «тело» долга или начисляемые проценты за кредит практически не сдвинулись с места.

Как быть? Прикиньте, сколько всего денег вы внесли в целом и сравнима ли эта сумма с «телом» кредита и суммой процентов, начисленных на данный момент. Если вы получаете примерное равенство, значит, можно в судебном порядке с очень большой степенью вероятности «зачесть» все списанные штрафы гашения процентов и «тела» кредита. Такой «зачет» либо существенно уменьшит ваш долг перед банком (коллекторами), либо полностью избавит вас от этой «нарисованной» суммы.

Очень часто при уплате кредита вы также оплачивали и самые различные комиссии, которые сейчас объявлены «вне закона». На этот случай помните: сумма комиссии однозначно возвращается потребителям через суд, с процентами и компенсацией морального вреда! Посчитайте — может, это не только покроет, но и перекроет предъявляемый вам долг? Тогда не вы будете платить коллектору, а банк еще приплатит вам и извинится за доставленные неудобства.

Бывает, что заочное решение суда уже состоялось, а все нюансы, играющие на руку заемщику, суд не обязан применять, если заемщик его об этом не просит. Но и это не беда. Скорее всего, можно вернуть дело на новое рассмотрение и значительно уменьшить сумму, с которой вы уже готовились расстаться.

Любые сомнения в той сумме, которую вам предъявляют сотрудники «служб взыскания долгов», должны побудить вас к взвешенному анализу своей «истории любви» с кредитным учреждением! Помните: пока идут судебные разбирательства, вас вряд ли будут беспокоить.

А если вашу проблему с долгами возьмется решать «БЛОК-ПОСТ», для вас это будет бесплатно: ведь за нашу работу платит проигравшая сторона — банк.

Телефон общественной приемной 371-96-12.

Координатор Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» по Свердловской области и в г. Екатеринбурге Дамир Садритдинов.

Читайте также

Была бы ленточка, а повод найдется! 7 самых нелепых торжественных открытий года

Чиновники в регионах устраивают помпезные торжества, связанные со «сдачей в эксплуатацию» мелких и даже «карикатурных» объектов

«Руки-Базуки» накачал лицо и губы после удаления вазелина из трицепса

Таким образом Кирилл Терешин хотел омолодить себя и свою популярность [видео]

Патриарх осудил эксперименты с генетическим кодом

И рассказал, как увеличить население на 10 миллионов за 10 лет

Черноморские дельфины помогут решить экологические проблемы

Совместный проект Института океанологии им. П.П.Ширшова и «Роснефти» нацелен на изучение и сохранение экосистемы Черного моря

На вечере-памяти Николая Караченцова вдова озвучила его последние слова

В сцену «Ленкоме» вышли коллеги по театру и звезды российской эстрады

В Россию вернулась самая главная советская скрепа

Наш колумнист Сергей Мардан — о победе России в суде за права на водку «Столичная»

«От мужиков теперь шарахаюсь»: беременная сибирячка продала ради парня с сайта знакомств квартиру, а он сбежал

Потом женщина узнала, что таких, как она, у него было минимум две: и обе женщины отдавали ему деньги и верили, что у них — семья

«Хотел бы попросить прощения у моих любимых сыновей»: отец, бросивший детей в Шереметьево, раскаялся

Следователи закончили допрашивать Виктора Гаврилова [видео]

Брошенные в Шереметьево дети рассказывали одноклассникам, что теперь будут с отцом жить в столице

Мальчиков в ближайшее время доставят в Комсомольск-на-Амуре и, возможно, передадут матери Ольге Пушкаревой [эксклюзив kp.ru]

Стало известно, сколько раз отец и мать, державшие дочь 5 лет в больнице, навещали ее

Ни на новый год, ни в последнее время, мама и папа не навещали дочку в «золотой клетке»

Случись эпидемия коронавируса в России — нам не спастись

Публицист поразмышлял, почему китайские медики справляются лучше наших [видео]

Отец, бросивший маленьких детей в Шереметьево, сам пришел к следователям

Сейчас с ним работают првоохранители [видео]

Родителей девочки, которая 5 лет прожила в больнице, объявили в розыск

Мать и отец, державшие дочь пять лет взаперти в больнице, наняли трех адвокатов и не понимают, за что их хотят лишить родительских прав

Томичка бросила дочь с ДЦП в отделении полиции посреди ночи

Женщина завезла ее на инвалидной коляске в холл и скрылась в неизвестном направлении

Генпрокуратура вернула россиянам зарплат на 20 миллиардов рублей

Более двух миллиардов рублей работодатели задержали 34 тысячам работников уже в новом году

Андрей Макаревич — о том, что якобы Ольга Любимова не дала денег на фильм о «Машине времени»: Я не ходил и денег не просил

Наш обозреватель Александр Гамов дозвонился до музыканта в тот момент, когда он только прибыл в Москву из загранпоездки

Телеведущий Соловьев заплакал во время эфира

Журналист не выдержал, когда вспомнил о походе ребёнком на военное кладбище

Рождественские чтения — о Победе над врагом, страхами, леностью

От героев-афганцев до новых подмосковных храмов — тематика православного форума широка как никогда

Директор школы воспитала из учеников «сектантов», способных на убийство

Мама девушки, которая участвовала в покушении, рассказала подробности

Курский алиментщик сменил пол и переехал в другой город

Приставам удалось разыскать новоявленную «женщину»

Губернатор пригласил блокадников из Украины на курорты Краснодарского края

Им оплатят размещение, питание и санаторно-курортное лечение

Крутили попой: темнокожий студент оскорбил народ Северного Кавказа, станцевав с осетинкой

Из-за угроз обоим пришлось публично извиняться [видео]

Последнее признание Бориса Березовского: Девушка бросила, денег не осталось

За полтора часа до гибели беглый олигарх Борис Березовский разговаривал с адвокатом Александром Добровинским

Народные приметы на Пасху: во что верили на Руси

Воскресение Христово в 2020 году выпадает на 19 апреля. С древних времен с этим праздником были связаны многие надежды и чаяния. Мы собрали народные приметы на Пасху на погоду, здоровье и замужество

Александр Дрозденко, губернатор Ленинградской области: «Люди, прошедшие страшную войну и пережившие блокаду, нуждаются в заботе и внимании»

Регион отметил снятие блокады Ленинграда

Возрастная категория сайта 18+

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector